為解決次級房貸的燃眉之急,美國聯準會(Fed)降息2碼因應;台灣央行卻反其道升息半碼,顯示央行認為抑制通膨比房貸族繳款壓力增加來得重要。雖然9月20日央行利率調升半碼,調整為3.25%,距離1997年底利率5.25%,尚有一段遙遠的距離。北區房屋首席總經理彭培業表示:「利率不升破5%,買永遠比租划算!」

根據北區房屋調查,2003年SARS後,利率最低來到1.375%,低利率是造成這波房市多頭的導火線,更是維持房市高檔盤整的主要因素。即使現在回升到3.25%,利率相較十年前仍處在相對低檔,因此買盤不會因此縮手。

彭培業分析,租房子一般都是短期需求,例如念大學在外租屋,如果把時間拉長,還是租不如買,因為繳房租無形之中,等於幫房東繳房貸;但買房子的感覺像存錢,雖然一般貸款是20年期,但是據統計國人還清房貸約14年,而且從另一個角度而言,房子還可以傳家,讓兒女未來有個避風港。

若以500萬元為例,十幾年前房貸8%,借款20年,每月本息要還41,800元;但以目前房貸利率約3.5%來看,每月本息還28,900元,相對只要屬於利率低檔,「租不如買」的需求就會被刺激出來。

依經驗法則彭培業建議,若房貸每月本息是A,每月房租是B,當A=B或A〈B,當然是「租不如買」;即使A〉B,A/B得出來的值只要小於1.25(假設房貸25,000元,房租20,000元,A/B〈1.25,意指多支出5,000元內可接受〉,不如買可接受範圍。而且買車子會折舊,但房子折舊率不高,遇上景氣大好,房子還會愈住愈貴,這也是置產的魅力所在。

若從自住的觀點出發,永遠都是買點。彭培業說,「從租金報酬率來看,報酬率6%,房客繳16.6年房子就回收;報酬率5%,房客繳20年就回收;報酬率4%,繳25年回收。」所以長期來看,租房子等於是替他人養房子,但若打算用房子傳家,租還是不如買來得划算。

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